保單規劃

資訊不對等

不知道大家有沒有遇過一個情況，機車壞了需要修理，好不容易找到了一間機車行，但上面並不會有價目表，你無法得知店家開出的價格是高還是低，只能夠單純的相信對方。其實這樣的情況就是一種標準的「資訊不對等」。

在過去傳統的保險業，絕大多數的保戶不會清楚市面上有哪些商品，當我們要需要時都是透過家人朋友的介紹購買，透過這樣的關係保戶通常對業務員是足夠信任的，業務員推的商品也都會照單全收產生了「資訊不對等」，而這樣的情況也導致了許多的保戶是等到了理賠時才知道自己的保障內容是什麼，也因此會造成許多的糾紛。

資訊開放

隨著現在網路的進步以及科技的發達，人們可以透過網路查詢各式各樣資訊以及知識。
也開始有了像是MY83、FINFO等保險資訊的平台，讓一般的消費者能夠了解商品的內容和規劃。

25歲男性 Finfo保單(2019/12)

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資訊開放的好處是，保戶知道了自己有更多的選擇，不用盲從業務員給的建議。但相反的，面對這麼多的選擇，要如何挑選最適合自己的規劃又是一道新的難題，加上保險規劃需要根據個人的「健康、年齡、財務等狀況」做調整。若能夠有個專業的業務員給予建議，對於整體的規劃會是有益的。

如何選擇業務員 ?

大家可以觀察業務員是否具備下列要點：

1.     應了解保戶的想法以及財務現況。

2.     應充分了解保戶健康狀況做出客觀的判斷。

3.     應明確告知保戶保單的詳細內容，並讓保戶充分了解保單重要事項。

結論

1.透過MY83、FINFO等保險資訊的平台，事先多做功課。

2.找到擁有 保險經紀人(國家級專技普考考試)、CFP(理財規劃顧問)、RFC(國際認證財務顧問) 等證照的專業顧問諮詢，相信你一定能規畫出最適合自己的保單 !

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