我們再求學的過程中，從來 沒有一堂課是教你如何管理好財務、教你如何投資理財 這也導致大多數人的財務管理，都會和身邊的父母以及朋友學習，如果家庭從小灌輸正確的財務觀念倒好，你還能跟朋友分享自己的財務知識。 但如果 從小 家裡就習慣揹了房貸、車貸等一身債，且沒有做理財投資或是風險的預防 ，你有很大的機率會保持現狀， 並將這樣的"財務觀念"傳承給自己的孩子 。 以下有三個案例分別是: 1.剛出社會1-2年的年輕人，月薪3萬元 2.工作經歷3-10年的上班族，月薪6萬元 3.從事科技業的工程師，月薪8萬元 我們先從 單身和無稅金 前提下來看他們是如何分配薪水達到階段性的財務目標。 薪水按照以上的分配:月薪3萬的小資族，選擇像:金融股、0050ETF等高於4%報酬的工具，就能在五年內存到屬於自己的第一桶金 (一百萬)。 月薪6萬的上班族，使用每年6%報酬的工具，就能在十年內存到小孩的 教育金或是房子的頭期款(四百萬) 。 薪水8萬的工程師，選擇6%報酬的工具，就能在20年內繳完房貸且存到自己的 退休金 。 (一千萬) 要記得以上計算是單身且無稅金，所以你希望按照預期或是提早完成自己的財務目標，就必須減少開銷或是提高每月的存款。

資訊不對等 不知道大家有沒有遇過一個情況， 機車壞了需要修理 ，好不容易找到了一間機車行， 但上面並不會有價目表，你無法得知店家開出的價格是高還是低， 只能夠單純的相信對方。 其實這樣的情況就是一種標準的「 資訊不對等 」。 在過去傳統的保險業 ，絕大多數的保戶不會清楚市面上有哪些商品 ，當我們要需要時都是透過家人朋友的介紹購買， 透過這樣的關係保戶通常對業務員是足夠信任的，業務員推的商品也都會照單全收產生了 「 資訊不對等 」，而 這樣的情況也導致了許多的保戶是等到了理賠時才知道自己的保障內容是什麼， 也因此會造成許多的糾紛。 資訊開放 隨著現在網路的進步以及科技的發達，人們可以透過網路查詢各式各樣資訊以及知識。 也開始有了像是 MY83 、 FINFO 等保險資訊的平台，讓一般的消費者能夠了解商品的內容和規劃。 25歲男性 Finfo保單 (2019/12) 保險公司:台灣人壽、遠雄、全球、宏泰的CP值都不錯 資訊開放的好處是，保戶知道了自己有更多的選擇，不用盲從 業務員給的建議。 但相反的，面對這麼多的選擇，要如何挑選最適合自己的規劃又是一道新的難題， 加上保險規劃需要根據個人的「 健康、年齡、財務等狀況」 做調整。 若能夠有個專業的業務員給予建議，對於整體的規劃會是有益的。 如何選擇業務員 ? 大家可以觀察業務員是否具備下列要點： 1.      應了解保戶的 想法以及財務現況 。 2.      應充分了解保戶 健康狀況 做出客觀的判斷。 3.      應明確告知保戶保單的詳細內容，並 讓保戶充分了解保單重要事項 。 結論 1.透過 MY83 、 FINFO 等保險資訊的平台，事先多做功課。 2.找到擁有  保險經紀人 ( 國家級專技普考考試 ) 、 CFP( 理財規劃顧問 ) 、 RFC( 國際認證財務顧問 )   等證照的專業顧問諮詢， 相信你一定能規畫出最適合自己的保單 ! 另外的保險資訊 分享: 1. 今周刊:良心業務員說真話：需要花錢買的 只有4種保險 2. Finfo:2019罐頭包 3. MY83:保險規劃的必讀總整理！

現在因為資訊普及，民眾藉著網路與報章雜誌的相關資訊，可以接觸各種理財方式和工具，讓我們的選擇更加的多元化。 但也是因為這樣網路上充斥著各種賺錢的方法，很多人抱著賺取高獲利的心態 接觸了期貨、選擇權、融資融券等高風險的工具 ， 甚至可能遇到區塊鏈、房地產投資等等的詐騙案 ，因此賠掉了辛苦累積的財富。我希望能透過文章的分享，一起學習財務規劃以及投資理財的基礎觀念，希望大家都能 選擇適合自己的規劃和投資工具 ，順利的達成財務目標。 理財規劃 它是沒有固定公式的，因為每個人的生活背景和消費習慣都不同，在規畫前你需要知道自己的 財務目標 和 財務狀況 ，並且完成幾項步驟，幫助你在實現財務目標的過程中，不被外在因素打斷能夠順利地完成目標。 緊急預備金 - ( 例如每月花費 2 萬， 2 萬 x6 個月 =12 萬 ) 如果你是剛從學校畢業的新鮮人，你會發現身邊很多朋友都是「月光族」， 準備 六個月的緊急預備金 是為了確保 突發 狀況或 沒有工作收入 時有一筆錢維持生活。 但我認為 準備預備金還有一個好處，那就是你可以在這個過程中 訓練自己的儲蓄習慣 。 因為大家都知道投資理財是越早越好，但能夠有紀律規劃儲蓄的人實在不多 ! 大多都會 「想」旅遊、「想」玩樂、「想」買車、「想」打扮，每個月能存的錢也是可「想」而知，所以再 準備 緊急預備金 的同時，你也可以開始檢視自己 收入和支出的習慣 。 更多關於 : 緊急預 備 金 ( 來源 :Mr.Market) 分析現況 - 包含你的 收入和支出 ，以及擁有的 資產負債 。 收入支出 - 大部分的人都知道「 記帳 」對整體財務的重要性，但記帳不代表財務狀況會因此改善，有效調整消費習慣需要的是「付諸行動」，而這是大部分的人都很難做到的。 這邊舉個例子 : 我有個朋友平常有記帳的習慣，口中也常在說想要理財投資，卻沒有作任何儲蓄及投資的計畫，原因是因為沒有多餘的預算。他說他買的二手車一個月的油錢和維修費要將近一萬元，再扣掉生活費就沒錢可以用了。 朋友說有自己的車 :1. 下雨就不用騎車淋雨 2. 想出遠門也能說走就走 3. 以後交女朋友也能開車出去玩 【很方便】 ! 從這個例子你可以發現，