現在因為資訊普及，民眾藉著網路與報章雜誌的相關資訊，可以接觸各種理財方式和工具，讓我們的選擇更加的多元化。 但也是因為這樣網路上充斥著各種賺錢的方法，很多人抱著賺取高獲利的心態
接觸了期貨、選擇權、融資融券等高風險的工具，甚至可能遇到區塊鏈、房地產投資等等的詐騙案，因此賠掉了辛苦累積的財富。我希望能透過文章的分享，一起學習財務規劃以及投資理財的基礎觀念，希望大家都能選擇適合自己的規劃和投資工具，順利的達成財務目標。
理財規劃 它是沒有固定公式的，因為每個人的生活背景和消費習慣都不同，在規畫前你需要知道自己的財務目標和財務狀況，並且完成幾項步驟，幫助你在實現財務目標的過程中，不被外在因素打斷能夠順利地完成目標。
緊急預備金-(例如每月花費2萬，2萬x6個月=12萬)
如果你是剛從學校畢業的新鮮人，你會發現身邊很多朋友都是「月光族」，準備六個月的緊急預備金是為了確保突發狀況或沒有工作收入時有一筆錢維持生活。但我認為準備預備金還有一個好處，那就是你可以在這個過程中訓練自己的儲蓄習慣。
因為大家都知道投資理財是越早越好，但能夠有紀律規劃儲蓄的人實在不多!大多都會 「想」旅遊、「想」玩樂、「想」買車、「想」打扮，每個月能存的錢也是可「想」而知，所以再準備 緊急預備金
的同時，你也可以開始檢視自己收入和支出的習慣。
分析現況-包含你的收入和支出，以及擁有的資產負債。
收入支出-大部分的人都知道「記帳」對整體財務的重要性，但記帳不代表財務狀況會因此改善，有效調整消費習慣需要的是「付諸行動」，而這是大部分的人都很難做到的。
這邊舉個例子: 我有個朋友平常有記帳的習慣，口中也常在說想要理財投資，卻沒有作任何儲蓄及投資的計畫，原因是因為沒有多餘的預算。他說他買的二手車一個月的油錢和維修費要將近一萬元，再扣掉生活費就沒錢可以用了。
朋友說有自己的車:1.下雨就不用騎車淋雨 2.想出遠門也能說走就走3.以後交女朋友也能開車出去玩 【很方便】!
從這個例子你可以發現，他想要的「方便」勝過他口中所講的理財投資，而這只是其中的個案，有些人則是「想要」出國，「需要」新手機、「喜歡」名牌等。
資產負債-再【窮爸爸富爸爸】的書中提到的定義是，你同樣是持有一棟房子，「資產」是將它出租為你創造現金流收入，「負債」是拿來自己住每月償還貸款。
在我們生活中常見的負債有學貸、房貸、車貸或信用卡債等，提醒大家在我們存錢和投資時出現的「複利」效果，在支付利息時也會發生，所以我們要減少持有利率較高的負債。而信用卡的利息是再貸款中最高的，因為他是採最高20%循環利息在計算，所以當你有卡債時務必先停止消費且優先償還。
完成 1.緊急預備金 2.緊急預分析現況 3.保單規劃後，開始選擇適合自己的投資工具透過儲蓄投資實現各階段的財務目標，至於該如何選擇工具和規劃目標，在之後的文章會再一一介紹。
理財六步驟:「四、五、六」
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